Por exemplo, se decidir ter 70% do seu dinheiro em ações e 30% em obrigações, isso poderá passar de 80% para apenas 20% se o mercado de ações crescer a um ritmo mais rápido do que as obrigações. Isto é conhecido como desvio de carteira e, se não for controlado, poderá fazer com que você assume mais riscos do que o pretendido e poderá impactar seus retornos.
O reequilíbrio é o processo de realocação desses fundos para corresponder à sua alocação pretendida. Uma regra geral é reequilibrar sempre que a sua carteira se desviar mais de 5% da sua alocação inicial. Uma vantagem dos robô-conselheiros é que esse processo de reequilíbrio é feito automaticamente para você.
Você também deve ter cuidado ao analisar seus cursos de investimentos após uma grande queda no mercado. Isto pode levar os investidores a tomar decisões precipitadas e a vender os seus ativos quando o mercado de ações tem uma semana, um mês ou um ano mau, potencialmente perdendo dinheiro no seu curso de investimento inicial e perdendo a oportunidade de comprar ações quando estas estão essencialmente com desconto.
O processo de curso de investimento não precisa ser complexo. Uma prática recomendada é limitar as decisões de curso de investimento enraizadas na especulação, no pânico ou no medo, pois estes sentimentos podem muitas vezes levar a perdas significativas e a riscos mais elevados. O importante para os novos investidores é ir devagar e buscar consistência.